📈 Calculadora de Juros Compostos – simule seus investimentos

📅 Atualizado em julho de 2026 | 💰 Finanças

Einstein teria chamado os juros compostos de "oitava maravilha do mundo" (a frase é apócrifa, mas a matemática é real): os juros de cada mês passam a render juros nos meses seguintes. Simule abaixo quanto seu dinheiro pode virar com aportes regulares.

🧮 Simulador

💵 Valor inicial (R$):

📆 Aporte mensal (R$):

📊 Taxa de juros (%):

⏳ Período:

Preencha os valores acima

📌 Como interpretar o resultado

Total investido: o que saiu do seu bolso (inicial + aportes).
Juros acumulados: o que o tempo e a taxa geraram — o "dinheiro trabalhando".
Montante final: a soma dos dois. Quanto maior o prazo, maior a fatia dos juros no total.

💡 Exemplo que muda mentalidades

R$ 200 por mês a 0,8% ao mês (≈ 10% ao ano): em 10 anos você deposita R$ 24.000 e termina com cerca de R$ 38.700. Em 25 anos, deposita R$ 60.000 — e termina com aproximadamente R$ 200 mil. Mais de dois terços do resultado são juros, não depósitos. É por isso que começar cedo importa mais do que aportar muito.

❓ FAQ

Qual taxa devo usar na simulação?

Uma referência conservadora é a taxa do Tesouro Selic ou do CDI (veja o valor atual no site do Banco Central). Para renda variável, projeções são incertas — simule cenários (ex.: 6%, 8% e 10% ao ano) em vez de um número único.

A calculadora considera inflação?

Não — o resultado é nominal. Para pensar em poder de compra, simule com a "taxa real" (taxa do investimento menos a inflação esperada).

E o imposto de renda?

O resultado é bruto. Em renda fixa, o IR incide só sobre os rendimentos, de 22,5% (até 6 meses) a 15% (acima de 2 anos), descontado no resgate.

A matemática por trás (para quem quer entender)

A fórmula do montante com aportes mensais combina duas partes: o valor inicial cresce por M = P·(1+i)ⁿ, e cada aporte mensal forma uma série que soma A·[((1+i)ⁿ−1)/i]. A calculadora aplica as duas e soma. Quando você escolhe taxa anual, a conversão para mensal é geométrica — (1+i_anual)^(1/12)−1 — e não uma simples divisão por 12, que superestimaria o resultado.

Três armadilhas comuns em simulações

Comparar taxa mensal com anual: 1% ao mês NÃO é 12% ao ano — é 12,68% ao ano, por causa da composição.

Esquecer o custo: taxas de administração e come-cotas de fundos reduzem a taxa efetiva. Um fundo que rende 10% com 2% de taxa entrega ~8%.

Parar nos primeiros anos: o gráfico dos juros compostos é achatado no começo e explosivo no fim. Quem desiste no ano 3 nunca vê a curva subir.

Regra do 72: estimativa mental

Para saber em quantos anos o dinheiro dobra, divida 72 pela taxa anual: a 8% ao ano, dobra em ~9 anos; a 12%, em 6. É uma aproximação excelente para taxas entre 4% e 15% — útil para avaliar promessas de investimento no ato: "dobrar em 1 ano" exige 72% ao ano, o que deveria acender todos os alertas.

Perguntas frequentes adicionais

Juros compostos também valem para dívidas?

Sim — e é aí que eles destroem: o rotativo do cartão (10-15% ao mês) compõe contra você. A mesma matemática que multiplica investimentos multiplica dívidas.

Aportar no início ou no fim do mês muda algo?

Pouco no curto prazo, algo relevante em décadas. Esta calculadora considera aportes ao fim de cada mês (convenção padrão).