🏠 Calculadora de Financiamento – Price e SAC

📅 Atualizado em julho de 2026 | 💰 Finanças

Antes de assinar um financiamento de carro ou imóvel, responda duas perguntas: quanto vou pagar por mês e quanto vou pagar no total? Esta calculadora mostra os dois números nos dois sistemas usados no Brasil — Price (parcelas fixas) e SAC (parcelas decrescentes).

🧮 Simule seu financiamento

💵 Valor financiado (R$): Valor do bem menos a entrada

📊 Taxa de juros mensal (%): Confira no contrato ou anúncio — carros: 1,2% a 2,5% a.m.; imóveis: 0,7% a 1% a.m.

📆 Número de parcelas (meses):

Preencha os valores acima

⚖️ Price ou SAC: qual escolher?

Price (parcela fixa): previsibilidade total; parcela cabe mais fácil na renda no início; você paga mais juros no total.
SAC (parcela decrescente): começa mais alta e cai todo mês; amortiza mais rápido; juros totais menores. Padrão da Caixa em financiamento habitacional.
Regra prática: se sua renda hoje aguenta a parcela inicial do SAC, ele quase sempre sai mais barato.

❓ FAQ

A parcela real do banco veio maior que a calculada. Por quê?

Bancos embutem seguros obrigatórios (MIP/DFI em imóveis), tarifas e IOF. A diferença entre a taxa "de juros" e o custo real é revelada pelo CET (Custo Efetivo Total) — exija esse número antes de assinar.

Vale a pena amortizar antecipadamente?

Quase sempre sim: por lei você tem direito a desconto proporcional dos juros. Amortizar no início do contrato (quando os juros são a maior parte da parcela) tem impacto máximo.

Qual a diferença entre amortizar por prazo ou por parcela?

Reduzir o prazo economiza muito mais juros; reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. Se puder, reduza o prazo.

Como cada sistema funciona por dentro

No Price, a parcela fixa vem da fórmula PMT = PV·i/(1−(1+i)⁻ⁿ). Cada prestação mistura juros (sobre o saldo devedor) e amortização; no começo, quase tudo é juro — num financiamento imobiliário de 30 anos, as primeiras parcelas chegam a ser 80% juros. No SAC, a amortização é constante (valor financiado ÷ meses) e os juros do mês são somados por cima; como o saldo cai linearmente, a parcela diminui todo mês.

O que olhar num contrato além da parcela

CET (Custo Efetivo Total): o único número que permite comparar bancos — inclui juros, seguros, tarifas e IOF.

Sistema de correção (imóveis): TR (padrão), IPCA (parcela pode subir com a inflação) ou taxa fixa. Contratos IPCA parecem baratos na simulação e podem ficar caros na vida real.

Multa e condições de quitação antecipada — direito garantido pelo CDC, sem cobrança de juros futuros.

Seguro embutido em carro ("proteção financeira"): opcional na maioria dos casos; pode ser recusado.

Entrada maior ou aplicar o dinheiro?

Compare taxas: se o financiamento cobra 1,8% ao mês (≈ 23,9% a.a.) e seu investimento rende 0,9% ao mês, cada real a mais de entrada "rende" o dobro do que renderia aplicado. A exceção é o crédito imobiliário barato (perto de 10% a.a.), onde manter reserva líquida pode valer mais que a economia de juros.

Perguntas frequentes adicionais

Financiamento de veículo usado tem taxa maior?

Sim — quanto mais velho o carro, maior a taxa (maior risco para o banco). Acima de ~10 anos, muitos bancos nem financiam.

Consórcio é financiamento?

Não: consórcio não tem juros, tem taxa de administração, e você não sabe quando será contemplado. Compare o custo total e a urgência do bem.